体制内赚的那点钱算什么

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前不久的时候，我在网上刷到了一张公务员的“住院清单”。据了解，这是一位成都的公务员，医院。按照清单上显示，入院时间1月7日，出院1月15日，一共住了9天。产生的住院医疗总费用，.12元。到最后医保只报了元，自费却仍然需要.45元。一场病，就夺走了他辛苦大半年赚的工资！虽然这笔钱，对大多数人而言，算不上很沉重的经济负担，但值得注意的是，这部分自掏的费用占比着实很高！而真正一场大病带来的开销，远不止这几万块，比如上海38岁的法官袁博因病只能求助众筹。

据我了解，袁博确诊了鼻咽癌之后，医院建议他采用免疫疗法，奈何价格极其昂贵，全部自费，一次4万元，要每三周一次，并一直持续下去。这还不包括其他治疗费、护工费、以及膳食费等等。

长期的治疗，让袁博一家捉襟见肘，即便亲朋好友倾囊相助，也维持不了多久，所以只能被迫求助众筹。

公费医疗的真相

体制内整体的保障待遇，每每都会引来“外人”艳羡的眼光。但别人羡慕自有他们的认知盲区，身在体制内，我们切不可掉以轻心！虽然体制内在医疗保障上相对体制外确实会优渥一些，但我们需要明白的是，优渥的地方其实仅仅只是报销比例高一些，本质上还是会受医保目录限制。并且，国家建立医保体系的初衷是“保”，而不是“包”。简单说就是能保一部分，但是不可能把什么都包住。

比如20万封顶线，超过的部分只能自己掏钱。

但更关键的地方在于，现行我国国产药品共有种，进口药种。而最新的医保目录中能报销的药却只有种，占比仅1.7%。数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局说白了，很多药物因不在报销范围内，当大病来袭时，只能靠自己。例如这几年发明的抗癌免疫疗法pdl-1，一针3.5万，打10针，便要35万元；在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起...而人一生究竟有多大概率会得一场大病，医学研究给出了答复：“72%”。回想朋友圈里，隔三差五总是能看到的众筹链接，这或许就是时常发生在我们身边赤裸裸的现实。而一旦不幸中招，高达几十万甚至上百万的医疗大山便会掏空甚至压垮一个家庭，牺牲的往往就是三代人共同努力的成果。绝大多数家庭在没有任何防备的情况下其实都不具备对抗风险的能力。这也是为什么早前曾建议大家，如果条件允许的话，最好还是配置一部分保险的原因。很多公务员为生活、为事业的打拼其实都是在欠下隐形的健康债，而步入中年之后，身体不再像年轻时那么耐扛，健康就是唯一诉求。不仅如此，我们大部分人都是家庭支柱，万一这些几率砸在自己身上：一场大病从治疗到康复往往是几年的时间，而期间注定是不能工作的，这也就意味着没了收入来源。届时大病期间的康复费、家庭贷款、生活费、孩子学费、老人赡养费等该如何解决？谁都不希望意外降临，但生活毕竟不是剧本，我们无法预知未来。唯一能做的便是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。因此再次认真提醒大家，如果个人保障仍处于缺失状态的，还是尽早配置将风险转嫁出去吧。莫因一时的疏忽大意，错失了关键的救命稻草。

保险很重要，但千万别乱买

道理都懂，保险坑人咋整？比如常见的有下面这几种：·身体出问题后才买保险：体检后发现身体开始出现预警，因为焦虑健康问题就匆忙买保险，以为能有保障，但最后理赔才发现原来健康不符合要求，保险公司不赔钱，只能吃了哑巴亏。·亲朋好友推荐买了保险：身边有朋友或者亲戚做保险，看在人情的份上买了。殊不知熟人也不熟悉具体的保险形态和底层逻辑。到最后发现买的保险不符合自己的需求，钱花了，真有事却帮不上忙。·先给孩子买了保险：生怕宝宝有点什么事情，给宝宝买了一大堆保险，大人却在“裸奔”。但其实小朋友最大的保障是大人，大人不能病不能倒，所以买保险的正确顺序应该是“先大人后孩子“。·买完保险就不管不顾了：很多人买完之后就扔一边了，没几个人会再细看保单上的条款。自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年...总归一句话，保险的坑=缺乏相关了解+不良销售的误导。保险毕竟是门专业学问，术业有专攻，普通人不建议自行冒然配置。我认为，解决问题的关键，在于需要一个真正靠谱、能够切实提供服务的专业人士。这也是我为什么一直以来，把小保书郑重推荐给大家的原因：这是一个优质保险老师对接平台，不卖保险也不提供咨询。他们只做一件事——帮我们筛选对接全网各大保险经纪公司的优质保险老师。全程一共不到1%的通过率，从上千名候选的各大持牌保险公司经纪人中严选30名左右组成专家团队。并且大多毕业于清华、北大等名校，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。（专业保险老师一览）体验过一次他们家服务，整个流程重新定义了我对保险配置的认知，如果你：还未配置保险：老师将通过一套专业的数据评估系统，严格按照：家庭财务状况分析——梳理各成员的核心风险缺口——针对缺口量身配置的流程定制专属我们的保障方案；正在买保险的：提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；已经买了保险：诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议，还可以对你的保单进行管理。可以说，该有的疑问已被整个服务流程妥善覆盖了。专业的数据分析系统，量化各成员的核心风险而最重要的，平台还可以为我们提供细致的一站式理赔服务：如后续发生理赔，小保书将全程提供理赔支持，从申报到获赔，我们所要做的，仅是联系平台报备即可。理赔专员协赔案例一览只有这种细致贴切的服务，才能让我们真正意义上买对保险的同时又不掉理赔的坑里，而且服务过程中我们还能实时对老师进行反馈评价：服务过程中用户对老师的好评每个家庭的防火线都应当趁早筑起。这次我给大家争取了50个限时免费（原价元）的保障规划服务名额，由平台严选的优质保险老师为我们出谋划策，每个朋友都可以体验一下他们家的服务！服务过程全程不涉及产品推销，大家可以放心报名，领取方案了解后再做下一步决定。

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